一、金融是什么

在众多货币银行学教材的开篇中,都会看到将金融解释为“资金的融通”, 即金融业是通过资金的调配,进行资源配置的优化。

            “配置”:把资金和资产做了跨时间跨空间的配置,让资源集中在更高效的领域。

            “杠杆”:在过程中,是可以使用杠杆的,或用承担的更高风险的方式,去扩大或者加速收益的变现。

            “服务实体”:最终金融行业的核心是要服务于实体行业。那些自己搞所谓资金空转的,其实是不被鼓励的。

 

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二、金融行业分类

金融行业其实是一个很泛的概念,和会计事务所、快消是不同的。在金融之下,还有许多的分支,每一个分支的要求都不同,可以分为若干个子行业,包括:VC、PE、基金、投行、证券、银行、保险、信托、资产管理、期货、租赁等。

在这些行业之下,可以分为相应的公司类型: 投行、证券公司(券商)、基金公司、商业银行、保险公司、信托公司等。

 

01 投行/券商

投行就是投资银行,虽然有着银行两个字,但是你可不能存钱进去,重点在于“投资”两个字。

而券商是证券公司,虽然和投行名字不同,但是其实工作性质是相近的,不同的是,国外的公司叫做投行,国内的公司叫做券商。

 

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从商业模式来说,投行(狭义上的IBD)是提供中介服务,去满足公司的资本运作需求(包括股权债权融资、重组并购等),通过向客户收取佣金的方式来产生收入。

广义上的投资银行,除了投行部,还包括销售交易部、私人银行、资产管理部和投资管理部等等,当然也包括任何公司都具备的运营、行政、财务以及银行特殊的风控部门。

全球著名的九大投行:高盛、JP摩根、摩根士丹利、UBS、CS、美银美林、花旗、德意志、巴克莱。

 

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而国内比较有名的券商:中信、海通、广发、国泰君安、华泰等。

关于投行/券商的薪资,其实差别较大,大的公司和小的公司,差的不是一点点。薪酬调查机构Emolument对欧洲各投行的MD(董事总经理)和Associate进行了调查。虽然国内和国外一线投行大咖薪资相比,确实逊色很多,但和国内其他岗位相比,薪资高出不是一点两点。

 

02

一般来说,银行的业务有贷款类业务、存款类业务、国际业务、个金业务等。

国外比较有名的银行:花旗、恒生、汇丰、渣打、星展、东亚。国内比较有名的银行有:工行、农行、建行、中行、交行、招商、兴业。

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就国内银行而言,目前银行业机构设置情况是:总行、省行、市行、支行、网点(储蓄所)。高一级机构的岗位设置情况是:高级管理人员,就是所谓的行长、副行长等决策层。下面若干部门:人力资源、公司、机构业务、个人金融业务、资产业务、信贷审批业务、法律事务、运营业务、计划财务等。支行和网点基本都是营业人员,少数是管理人员。

关于银行的薪资,其实也差别挺大的。银行的待遇由四部分组成:基础工资+福利+补贴+绩效奖金。

 

03 基金公司

基金公司,是指将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行投资的一种利益共享、风险共担的集合投资专业机构。

根据基金来源,可以分为公募和私募,分别面向非特定投资者和特定投资。核心的工作就是两件事:投资和销售。投资做出好的业绩,销售才好卖基金。

国外著名的基金公司有:BlackRock、领航、富达、安联、安盛、高盛。国内有名的基金有:华夏、嘉实、汇添富、涌金、景林。

业内人士表示,基金公司的薪酬一般由固定工资、津贴、年终奖组成。固定工资一般会在合同中写明,津贴包括车贴、饭贴、出差补贴等。国内前十的公募基金及部分私募基金的研究员起始待遇水平至少和MBB类似,有些甚至更高。应届生做研究员的月薪就是2万~3万元,通常一个典型的前十的公募基金研究员入职三年之后,月工资可以到4~5万。

 

04保险公司

保险公司中,大众接触的比较多的是业务员,也就是负责找客户、维护客户关系的人。

 

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而保险公司内也有不需要卖保险的岗位,包括培训部、营销部、核保部、核赔部、财务部、人事部等等,跟一般的公司没什么两样。其中还有一种比较专业的工作叫做精算师。

精算师是分析风险并量化其财务影响的专门职业人员。他们综合运用数学、统计学、经济学、金融学及财务管理等方面的专业知识,在保险、金融及其他领域中,分析、评估不确定的现金流对未来财务状况的影响。但是精算从业者的圈子非常小,没有学长或亲友推荐很难入行,而且前期工作十分枯燥,很难坚持下来。

中国排名靠前的保险公司有:中国人寿、中国平安、安邦、中国太平、泰康。

 

05 信托公司

信托就是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义进行管理,为此所成立的公司就叫做信托公司。

信托的核心部门是业务部门,俗称“前台”,人数占据总公司人数的50%以上,他们活跃业务的一线,是利润中心和效益的创造者。另外还有风控、合规、运营、财务、审计、人力、行政等部门,俗称“中后台”。这些职能部门主要负责支持信托业务的开展。

比较有名的信托公司有:中信信托、平安信托、安信信托。

 

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信托公司的薪资,也算是十分可观。

 

三、招聘标准

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硬件上:

1、学历

名校很重要(如果你不是名校,但是有名校的选修课或双学位,也比较贴近条件),最好还是理工科+经济学/金融学这样双料的教育背景。因为一方面金融行业看重理科生思维,一方面看重你学习理科背后的行业知识。

2、相关专业知识

金融工作需要财务和法务知识,如果你能在这两块自己补补课,都是加分的。可以自学,也可以考一些证书,例如金融行业从业资格证啊,CPA啊,CFA啊,司法考试啊,都是进入这个行业很好的敲门砖。

软件上:

1、逻辑和分析能力

金融行业烧脑而且都是聪明人,如果你是个逻辑和分析能力不强的人,去了也只会被吊打。平时多看一些行业分析,做一些逻辑训练会有帮助。

2、一定的文案写作能力

你要能踏踏实实的坐下来做Paper work才行,写行业分析的时候也能用得上。

3、超强的抗压能力

虽然各个岗位都有压力,但是金融行业在入职考察时很在乎一个人能不能抗压。金融行业的压力主要来自与工作强度、竞争压力和业绩压力。所以同学们要有办法充分证明,自己有很好的抗压能力。

 

四、资讯平台推荐

【经济新闻类】

商业和经济新闻:www.bloomberg.com

CBS市场观察:cbs.marketwatch.com/news/newsroom.htx

CNBC:www.cnbc.com/

CNNfn金融市场价格:www.cnnfn.com/markets/index.html

YAHOO金融市场价格:quote.yahoo.com/

《经济学家》:www.economist.com/

《金融时报》:www.ft.com/index.htm

《福布斯》:www.forbes.com/

《财富》:pathfinder.com/fortune/

《纽约时报》:www.nytimes.com/

《华尔街日报》:www.wsj.com/

《商业周刊》:www.businessweek.com/

 

【杂志期刊类】

《金融经济学》杂志:jfe.rochester.edu/

《金融和数量分析》杂志:depts.washington.edu/jfqa/

《商务和经济统计》杂志:www.amstat.com/publications/jbes/index.html

《应用计量经济学》杂志:jae.wiley.com/jae/

《经济研究评论》:www.exeter.ac.uk/restuds.Home.html

《金融中介》杂志:www.apnet.com/www/journal/jf.htm

 

【金融市场类】

CBS市场观察:cbs.marketwatch.com/news/newsroom.htx

YAHOO金融:quote.yahoo.com/

纽约联邦储备银行:www.ny.frb.org/pihome/mktrates/

投资指南:www.investmove.com/

证券专家:www.stockmaster.com/

CNN金融市场:www.cnnfn.com/markets/index.html

  
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